Versicherungen sind für viele ein leidiges Thema – meistens teuer und die Frage nach der Sinnhaftigkeit mancher Versicherungen stellt sich ebenso. Trotzdem gibt es eine Versicherungen, die unbedingt notwendig sind, da sie vor erheblichen finanziellen Schäden und Konsequenzen bewahren. Zu den absolut notwendigen Versicherungen zählt in jedem Fall eine Risikolebensversicherung.
Welche Aufgabe hat eine Risikolebensversicherung?
Eine Risikolebensversicherung ist eine, wie der Name schon sagt, Risikoversicherung. Sie sparen mit ihr somit kein Kapital an, die Versicherungen leisten nur, wenn Sie oder derjenige, der im Vertrag genannt ist, stirbt. Die vereinbarte Versicherungssumme wird dann an die Hinterbliebenen ausgezahlt und schützt diese vor dem finanziellen Ruin. So hart es also klingt: Von einer Risikolebensversicherung haben Sie nichts mehr. Trotzdem ist sie unbedingt notwendig, denn nur wenige Familien besitzen ein so hohes Vermögen, dass sie den Tod des Hauptverdieners finanziell bewältigen können.
Eine solche Versicherung lohnt sich daher insbesondere für diejenigen, die eine Immobilie oder ihre Familie absichern wollen. Haben Sie mit Ihrer Ehefrau zum Beispiel grade eine Immobilie erworben müsste Ihre Frau im Falle des Ihres Todes die Immobilie alleine weiter finanzieren. Sind Sie zusätzlich noch der Hauptverdiener, wird diese alleinige Finanzierung schier unmöglich. In diesem Fall lohnt sich der Abschluss einer solchen Versicherung zur finanziellen Absicherung Ihrer Frau.
Wer sollte eine Risikolebensversicherung abschließen?
Eine weitere Möglichkeit ist die Absicherung Ihrer Familie im Allgemeinen. Auch hier ergibt eine Risikolebensversicherung Sinn, wenn Sie der Haupt- oder gar Alleinverdiener Ihrer Familie sind. Auch wenn beide Partner arbeiten, kann der Tod eines Partners bedeuten, dass der überlebende Partner seine Arbeitszeit verkürzen muss, weil er sich um die Kinder kümmern muss. Reicht das Einkommen dann immer noch aus? In den wenigstens Fällen wäre diese Frage mit „ja“ zu beantworten.
Risikolebensversicherungen werden in zwei verschiedenen Fallkonstellationen angeboten. Die erste Variante eignet sich für die Absicherung eines Immobiliendarlehens. Die Versicherungssumme, die im Falle Ihres Todes ausgezahlt wird, sinkt jährlich um einen gewissen Betrag. Im Idealfall sinkt die Versicherungssumme jährlich so stark, wie die Restschuld des Immobiliendarlehens. Mit dieser Art der Versicherung ist somit Ihre Immobilie abgesichert. Sie profitieren hier von geringeren Beiträgen, da die Versicherungsleistung immer geringer wird.
Eine weitere Möglichkeit ist die gleichbleibende Versicherungssumme. Für die Absicherung Ihrer Familie eignet sich diese Variante besonders. Diese Variante ist die klassische Risikolebensversicherung. Sie ist etwas teurer als die erste Variante, dafür erhalten Sie aber immer die festgeschriebene Versicherungssumme.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung sein
Eine Risikolebensversicherung sollte von der Versicherungssumme so hoch gewählt sein, dass Ihre Familie abgesichert ist. Im konkreten Fall bedeutet dies für Finanzierungsabsicherungen, dass die Versicherungssumme ca. 15 Prozent über der Restschuld des Darlehens liegen sollte. Mit diesem Betrag können Sie sowohl die Restschuld tilgen als auch gegebenenfalls anfallende Vorfälligkeitsentschädigungen leisten.
Für die Absicherung von Angehörigen gilt: Die Versicherungssumme muss Ihrer familiären Situation und dem Einkommen des Partners (nach Ihrem Tod) angepasst sein. Als Richtlinie können Sie das Drei- bis Fünffache Ihres Jahresbruttoeinkommens rechnen. Zusätzlich sollten noch verbliebene Schulden auf die Versicherungssumme gerechnet werden.
Wie lange sollte eine Risikolebensversicherungen laufen?
Risikolebensversicherungen sollten so lange laufen, wie die Finanzierung der Immobilie läuft oder bis der Versicherungsbedarf entfällt. Das ist in der Regel dann der Fall, wenn die Kinder Ihre Ausbildung abgeschlossen haben und finanziell auf eigenen Beinen stehen. Lassen Sie hier ruhig einige Jahre oben drauf rechnen, falls die Kinder unerwartet studieren möchten oder ähnliches.
Es lohnt sich in jedem Fall eine solche Versicherung abzuschließen, damit im Falle des Falles neben der Trauer nicht noch finanzielle Sorgen auf Ihre Hinterbliebenen warten. Solche Versicherungen gibt es, je nach Versicherungssumme und Risikofaktoren bereits für wenige Euro im Monat. Lassen Sie sich gerne von uns beraten.
